我的天

当人们什么都不缺的时候就会失去了奋斗的目标。也许鼓励的追逐是从小就锻炼出来的，但是我成长的环境却从来没有这种诱惑。考试成绩好的时候，不会有什么奖励，糟糕的时候肯定会遭到打骂，至于打骂的程度如何就得看我到底搞得多糟糕。倒不是因为我害怕打骂而不敢乱来，我也不是为了要拿到什么名次或者什么奖励。从前到底我有没有竭尽全力，我也不知道，但是可以肯定的是，大学临急抱佛脚应对考试的时候我尽力了。

前两天回家的时候，在地铁站的屏蔽门外，等待列车进站的时候，看到某个支付宝的广告说那个人虽然高等数学两次挂科，但是因为有支付宝助手的帮助，所以在理财方面他一点都不慌，而且头头是道。我觉得一个高等数学两次挂科的人，到底是一个什么状态呢？绝对不是他的能力有问题，肯定是因为他太懒惰了。因为太蠢的人根本考不上要考高等数学的那些学校，而既然他考上了，而且高等数学也不是什么洪水猛兽，所以他挂科意味着什么呢？他没有在高等数学上用心，他在理财上用心了吗？他会用心吗？还是纯粹把钱交给某个平台的AI去做决定呢？后来我明白到，钱这种东西其实总体也就那么多了，如果你多了，别人就少了，所以AI怎么可能让所有人都赚钱呢？一个在学习上不用心的人，他在哪里会用心呢，我不知道。设计那个支付宝文案的人到底什么心态？如果他大学的时候，高等数学曾经挂科，会被阿里录用吗？还是说阿里招人的时候只考虑你是哪个学校的，以及你在他们的笔试面试的时候表现如何。数学不好的人理财会很好？我表示很疑惑。如果你学习成绩不好，你是怎么赚到第一桶金的呢？如果没有第一桶金，根本谈不上理财。如果你是通过体力劳动赚取第一桶金的，你真的舍得把那些钱用在你完全不熟悉的理财上面，而继续过你节俭的日子吗？又或者其实你什么都不懂，你的第一桶金是家族遗产，但你的其他家庭成员敢把那一桶金交给你让那个平台的AI进行操作吗？所以说如果我是那个文案的话，我大概会把那设定为自由职业者，比如说艺术家之类的，把理财这件事情交给平台，然后自己就有更多空间和时间去完成作品，创造更多的基础财富。之所以我觉得现在的文案怪怪的，是因为我也学过高等数学，而且好像还学过两个学期，但我觉得高等数学不算很难。要在高等数学里拿高分，我觉得要比在高中的时候数学拿高分还要简单一些。因为高等数学里很多都是套路式的，相对而言不会有太多的交叉，不会有太多的发散。所以高等数学都搞不定的人，在专业课、在其它更复杂的基础科学或者技术工程专业课里怎么混得下去？！所以从一开始我就觉得，高等数学挂科两次，纯粹是态度问题。

又或者在广告里，高等数学这个词只是用“高等”两个字吓唬一下人而已。

阴雨绵绵，外面灰蒙蒙的一片，但现在却不是因为什么空气质量不好，而是雨雾交加。这是春天本该的特色。让我印象深刻对上一次这种天是那天在广州塔下面。NTC World Tour的千人活动。那也是一个雨雾天，同样是个回南天。回南天的感觉是虽然温度不低，但是因为湿度非常大。虽然天气预报说湿度没有达到百分百，但人的感受绝对已经达到了。屋里屋外到处都是湿哒哒的。还记得那天去广州塔之前，我还把自己的某篇综述全部都写好了，也把邮件出了出去。那篇东西发出去以后意味着那一年我的论文肯定都已经够数了，虽然发出去的东西还不能百分百确定一定会发表。如果当时就有共享单车，去广州塔的时候我就不用坐地铁，回来的时候也不用靠跑步。那种一两公里的距离，现在在我的心目中，只要活动范围是广州的中心城区，都已经被共享单车所取代了。已经不知道连续多少个周小黄继续免费，而这一周是摩拜连续第三个周末免费。晴天的单车免费是非常爽的，但雨天的单车免费我妈肯定又会嚷嚷说摩拜的后盖不好，肯定又会溅起很多脏水到我的背上和头上。我个人觉得那些都没什么，毕竟一洗就没了。尤其当你穿的是那种防水的衣服，背的是防水的包包的时候，纸巾一擦就完全无终影了。因为防止那些脏水的飞溅，我曾经骑得很慢很慢，但最后发现还是会飞溅，不过是数量没那么多而已。我不知道，共享单车他们想到了没，在春天这种雨雾环境之下踩单车，而它们的后盖又没有盖好，的确让很多人烦恼。难道正是因为这样，所以他们才故意选择春天这种天气下免费骑行？

昨天我犯了个错误，我一直都默认余额宝T日确定是在16点之前，但实际上是15点，如果我是一个股民的话，我绝对不会忘记下午3点这个时间，但因为我看过有些15点有些16:30以后我就糊涂了。当我接近16点的时候，把钱准备打到余额宝，发现它提示收益时间是下周二。其实昨天早上我明明可以一大早就把钱打过去了，那么我的收益时间就会是周六，但我却一直在拖，我一直在等某个基金赎回让金额变得更大，但是最终我都没有等到。所以我最终打进余额宝的只有五千块而已。但是五千块有接近0.97的万份收益，少了周六周日和周一，也就是1块5。这完全是我的操作失误造成的。我跟我的室友说我亏了1块5的时候我真的觉得很懊恼。很长一段时间，工资发到工商银行的储蓄卡上面我一个月都不拿出来，那些堆积起来远远不只1块5那么少。开始了解这些东西，开始做理财以后，我发现自己变得抠门了，也不知道这是好事还是坏事，反正我不想再看各种网店了，因为看就意味着要支出，看着自己的收入和支出，收回来的理论还不够我一次挥霍。这会让我默默地感到不安稳。但实际上，那不过是利息而已，好长一段时间，我都把一大笔钱随便地扔在活期。那一笔钱等于完全没有利息。我的所有消费用的，几乎都是用我新赚回来的钱，而不是我用钱生钱的部分。

昨天因为工行和招行资金归集的问题，我折腾了一个下午，结果我忘记了很多事，也没有时间去做运动。晚上因为下雨，所以我也没去散步，理论上我绝对可以把一部印度电影看完，但也是因为理财上的各种问题，我花了接近一个小时去看民生银行的网页了解各种资料。于是电影又只是能看一半。显然我的生活已经有点被走火入魔的理财搞得有点混乱了。现在钱都到位了，动作都部署了，终于也没有什么好纠结的了。

今天是单位的三八活动，据说同事会带六个小孩过去，想想都觉得很疯狂，车上一定热闹的不得了。

自从开始中薄荷，我算日子的方式改变了。从前对我来说就只有工作日和休息日。具体分为周一到周五以及周末。这些划分说明了两件事，一个就是我要不要上班，另外一个是我的跑步方式应该怎样。通常来说在工作日，我跑两个或者三个10K，其余的日子，使用其它的方式锻炼。周末会跑一个18K，有些时候做不到，可能是15K，也可能是13K。所以通常我的周跑量是38K。38K通常是我的最低门槛，因为如果4周38K，再跑一次10K，我就能达成每个月160K的月跑量目标。但如果我把全年的目标定为2000K或者当年的年份，月跑量就不是160K，而是168K。

今天的状况很奇怪，wifi有信号，但没有流量。我把流量方式选择为手机4G，还是没有流量。对语记来说，有流量和没有流量的区别在于有流量的时候数字会是阿拉伯数字，但没流量的时候数字会是中文，而且输入的速度也很不一样，反应速度要慢很多。这到底是为什么呢？难道跟天气有关？今天的天色阴沉沉的，估计不会有太阳了。4G信号走的是无线，信号差可以理解，但wifi信号走的是光纤，怎么也会有问题呢？

自从开始跑步以来，我的日子使用分为工作日和休息日，用跑步方式来划分的。但是开始种薄荷以后，对我来说日子就只分两种，有太阳的跟没有太阳的，以及温度足够的或者温度不足的。每一天我都希望有太阳，但这一周已经过去了三天，今天是第四个工作日，依旧没有太阳。植物生长非常需要太阳，除非那是阴生植物。但薄荷不是阴生植物，它需要非常大的太阳它需要充足的水分，那么它才会壮实。有太阳的时候你会看到它的茎是成红色的，但是没有太阳的时候，刚生出来的幼苗茎就像头发那样，你会觉得不知道什么时候它会挺不住弯下来甚至挂掉。既便已经是长出了真叶的幼苗，你也可以明显地看到没有太阳原来红色的茎也渐渐地变成绿色，甚至是白色。红色的茎是粗壮的，你可以感受到非常充足的力量，但其它颜色的茎，就意味着植物只长高而不会变壮。虽然在没有太阳的日子我已经很努力地把植物拿去照灯，但还是于事无补。没有任何灯能媲美直射的太阳。有些人说他们拿薄荷的幼苗去晒太阳，晒了一两天就挂掉了，但显然我的幼苗没有那么娇气。它们都是越晒越勇的样子。它们很烦恼没有阳光，我也很烦恼没有阳光。植物需要阳光合成能量，人如果没有阳光就会是一副萎靡不振的样子。我知道怎么才可以把薄荷种好，但阳光这个因素，我实在确定不了。怎么能够一个星期七天下来居然天天都没有阳光呢！这是在折磨我的薄荷，也是在折磨我。我宁愿雨下得大一点的狠一点，下玩雨就出太阳，但现在雨下不出来太阳也没有。我能感受到薄荷的某些叶子已经软塌塌了。

从上个月中开始，我开玩余额宝。然后我的日子又有了一个新的划分方式：星期一到星期四以及星期五到星期天。每天的划分方式不是零点而是下午四点。因为会有一个买入日确定日以及收益日。如果是周四下午十六点以后买入，收益就要等到下个星期工作日才有了。余额宝属于可以立即时赎回的类型，但有些基金买入的需要等三天，赎回也要等三天。于是一个星期就这么没了，实际上，你拿到收益的只有一两天，一个星期余下的日子钱都浪费在路上。之所以有这个体会，是因为我错手买了一只不可以立即赎回的货币基金。买入这件事，每天的十六点之前跟十六点之后是不一样的概念，十六点之后就等于是第二天十六点之前买入，收益日又要多等一天。

现在我的日子是三个时间表同时运行。

归档：2017-03-09 巾帼雄心

这几天我的脑子里就只有理财理财理财。以至于昨晚我看电影和看书的时候都心不在焉。注意力难以集中，但实际上当时我脑子里已经没有理财的东西了，但就是觉得所有看到的听到的都是左耳进去右耳出来。幸好睡觉的时候那种亢奋的状态已经过去，以至于我开着灯一两分钟发呆，差点就睡着了忘记关灯。我觉得做任何事都有个度，过了以后就会走火入魔。就理财这个东西而言，目的自然是把已有的东西通过某些方式最大化地提升价值，而这个提升的方法跟个人的风险承受能力有关。对我来说我从未想过靠着手头上的钱去生钱，并把那当作是我的主要经济来源。以我的低风险承受能力测算要靠手头上的钱生钱糊口这实在太难了，除非原始资金有超过500W。对一个普通路人甲来说，这个根本是不可能的事！现在这个时代要完成500W的原始积累，尽其一生，如果只是诚恳地务实工作，不做任何冒险性的投资之类，也没有横财运，估计能做到的人不会超过30%。现在，500W还算是个数，但再过50年，那肯定变成了只是个小意思，情况就像10年前和现在相比房价飙升了10倍有余。正因为这样，我之前才从未把心思放在理财方面。但实际上即便能保证数额不减少，在逆水行舟的情况下价值还是会倒退。中国每年有6%的经济增长，但存在银行的活期利息只有0.3%，想想都觉得这日子没办法活。在现在这个时代，什么都不是永久的。除非你能保证每年你的收入都增长6%以上，或者你用尽一切方法让你已有的资产每年也以6%以上的速度增值，否则……情况就像每年你的资产都被打折。

近来我在慢慢地学习理解为什么要这样，为什么必须得这样，除了这样还能怎样，二者或多者之间如何选最优等等。上周六在银行做理财产品视频录像的时候我才第一次听说趸交这个词，与其对应的是期交。这两个词是保险的专业术语，意思是一次交完和分期交，二者各有优势。至今我仍不觉得我有分期付款的必要。不知道从什么时候开始就有了分期付款，只要消费的数额大于某个值商家或银行就会提醒你可以使用分期付款。买个车肯定有分期付款，买个手机也有，就算是买个电饭煲可能也可以，更不用说大于多少钱的信用卡还款了。明明我有足够多的钱一次支付，却要分开多次完成，而且因为这样还非常有可能会被收取一定数额的手续费，我为什么要这么干呢？我在想为什么要这么干，但别人想的是为什么不这么干，因为没有一次付清余下来的钱往后的日子里能钱生钱。那个靠余钱生出来的钱真的能包得住手续费吗？现在我还暂时无法接受我花50块钱因为做了分期，所以还款结束的时候我等于要交100块钱这种事。但谁知道往后我会不会改变主意呢。我的思想还太传统，觉得如果我不够钱我就不会去买东西，买东西的时候因为不够钱而被迫赊账会让我耿耿于怀。

我把理财当作是一种防守，但有些人会把理财当作是进攻。进攻是最好的防守我懂，但我还是倾向于把我主要的精力放在我喜欢的地方猛烈开炮。

一直以来我都没有去特意了解余额宝到底是什么鬼？反正我知道我支付宝里如果有钱到第二天凌晨就会自动转进我的余额宝，余额宝这个东西到底是什么时候出现的我不知道，反正出现以后，我支付宝上基本就没有余额了。支付宝的余额和余额宝的区别在于余额宝还会有一些貌似利息的东西，但是只是余额就什么也没有。正是因为这样，所以为什么不把支付宝余额的东西自动转入为余额宝呢？但话说回来，支付宝余额我一向都没什么钱。之所以突然有了是因为有人给我转账。当时我觉得，我用支付宝关联的信用卡给别人结账，然后别人再用支付宝把钱还给我是一样的道理，但后来我明白到其实这不一样。因为如果我要把别人转给我到支付宝里的钱再去提现，这就要收取手续费。但我为什么要提现呢？如果那个金额在一定范围之内，我觉得我可以消费得掉，就完全没有这个顾虑。

已经不记得最开始的时候我在没有信用卡也没有网银之前是怎么使用支付宝的，难道我把现金给别人然后叫别人帮忙存钱到支付宝？但或许，在我淘宝开始疯狂剁手之前，我已经申请信用卡了。我的信用卡是跟储蓄卡关联自动还款的，所以有信用卡就意味着我一定已经有网银了。

从上个月中旬开始，我才有点关注这些东西。因为我同事的一句，反正存银行活期几乎没有任何利息，我为什么要把钱放在那里。有零钱不如放在余额宝，那里的年化收益现在大概在3.6%左右，他说经过一年多的观察，高的时候可能会超过4.0%，低的时候也会在3.0%左右徘徊。3.0%也好，4.0%也好，这些都远远比银行的活期只有0.3%好太多。什么叫做零钱呢？我对零钱一直没有什么概念，如果要把零钱放到余额宝那么，我储蓄卡的活期上应该还留多少钱呢？因为储蓄卡还得自动关联还款我的信用卡。不知道从什么时候开始支付宝就不支持对招行的信用卡自动还款。开始使用信用卡以后，我基本就没关注过每个月到底要还多少钱、什么时候还。反正所有手续都是自动完成的。但现在我却要琢磨到底要留多少钱？

把零钱都放在余额宝，当然也不完全安全，因为余额宝关联的东西太多，一旦手机被盗，问题会很严重。从银行卡转进余额宝，不同银行的最高限额不一样，招行的限额是每天最多5万。但转出就不一样，转出是100万，对我这种穷人来说就等于无限制。虽然据说余额宝的转出只能到本人银行卡账号。但是如果盗取手机的把余额宝的钱都转到余额，然后再转账给别人呢。黑客肯定不会在乎，转给别人的时候需要手续费这种事，因为反正手续费不是他们自己付。如果余额宝的收益跟银行产品的收益差不多，显然银行产品会安全很多。但是你几乎不可能在银行产品里找到年化收益3.6%的啊！除非你买的是储蓄型国债，又或者你做的是大额存款。否则要达到3.6%的年化收益，你就只能去投资有风险的基金股票债券之类。

回到一开始，为什么我要把钱折腾来折腾去呢？不过是为了多一点利息，但是如果我把这些折腾来折腾去的钱拿去做有风险的投资，等于是连本金都可能保不住。我的小心肝不是那种能经受得起这种折腾的人。所以我的最优选择肯定是保本的储蓄型理财，因为现在的定期利率实在太低了，按照现在这个发展趋势，如果我们也会向日本看齐的话，最终那些储蓄利息会变成负数。我屁孩时定期利息一年能达到10%以上的美好时光一去不复返了。

所以呢，我打算4月10号开始，跟大叔大妈们一起去抢电子型储蓄国债。秒杀这种事，我还是很在行的。

归档：2017-03-02 DANGAL