我的天

不知道从什么时候开始，我就成为了招商银行的粉丝，为什么要选择招商银行，不选择其他银行，最初的原因我已经不记得了，是谁介绍给我的呢？可能是网友吧，大概他那时跟我说，招商银行当时无论是异地还是跨行转账都是免费的。后来我发现身边的人，如果手头上有多个银行账户的，其中一个就是招行，可能是有储蓄卡，也有可能是有信用卡，通常来说信用卡居多。要知道，从前的跨行转账手续费是很贵的，如果再加上异地，那就更加不得了。现在这些费用已经减免了很多，但是还是有一些会在你不知情的时候偷偷加进去。

还记得从前有段时间，单位的工资在招行发，单位给我们开的是招行的金卡，但是过了一段时间以后，要跟总公司对接，我们发工资的银行卡换成了工商银行。用来发工资的招行储蓄卡是不收取账户管理费的，但一旦那个卡不再用来发工资，而里面的存款又低于5万块，就要收取账户管理费。钱放在里面，我没有理会。之所以没有理会，是因为当时我根本就没有办银行U盾什么的，所以账户上有多少钱，对我来说是个谜。虽然那个时候我申请了资金变动的短信提醒，但每个月的账户管理费并不在短信自动报送的范畴之内。我不知道账户上有多少钱，当然不知道他们扣了我多少账户管理月。直到有一天，我终于觉得我要去银行取消了那个东莞的招行储蓄卡金卡。那次折腾经历貌似是我先在广州一边办一张储蓄的普卡，然后再把东莞那个卡的钱转到广州这里（金卡转账才免费？），然后取消那张卡，接着我再从其它地方挪一些钱过来，让我那个普卡上的存款超过5万，然后我就可以把广州这张招商银行的储蓄卡升级为金卡。我已经彻底不记得招商银行普卡升金卡后有什么优惠了。有了招商银行的储蓄卡，然后我又去办了一张双币的信用卡，接着我的淘宝网购生涯才算真的启航。在支付宝跟微信还没有流行起来的时候。我身边总会带着一张招行的信用卡，但是我从来不会把储蓄卡放在身边。买一些很便宜的东西，我也会去刷信用卡，所以每年要刷多少笔才能免年费的东西我从来没有纠结过，这样消费的好处是我能简单算清自己每个月的费用支出。

招行的U盾在我开始在广州开通他们的储蓄卡时就已经开通。到现在为止，已经过去的很多年，但是那个U盾依然很好用。当年之所以选择招商银行，网友给我推荐的其中一个原因是招行网上银行是做得最好的。在用过工商银行和民生银行的网上银行以后，我终于明白为什么招商银行最好。无论是电脑客户端还是手机APP，招行的确就做得比别的好。当年我之所以要去工商银行申请U盾，就是因为我要在招行通过超级银行把工商银行的工资资金归集到我的招行。现在我依旧觉得工商银行是抠门的存在。资金归集这种东西，每一笔顶多5000块，每天或者每个月顶多进行5笔。从前，这样的设置完全没问题。对我来说，现在如果发放正常的工资，也没有问题，但是如果遇上年终奖，这个问题就很大了。五六年前额度是这样，现在的额度也是这样。工行想方设法把钱留住，但这样只会让客户觉得恶心。

如果一个银行可以做到让人觉得很舒心很放心，并因此赢得了客户的信任，这样的银行不可能不成功。

上周五我第一次用单位的账号，给别人代发工资。之所以要我这个路人甲去做，是因为这对我们单位的出纳会计来说，这也是第一次用那个银行的U盾发工资，而且那个工资还不是我们自己的，而是帮别人代发。对谁来说，都是这都是一次摸索。显然对年轻人来说，这会相对简单一些。我们的出纳已经快到了退休年龄，而且她用的是五笔输入法，敲键盘的时候是一个一个手指按的，所以很慢，于是我就顶替了她去帮别人发工资。

那些工资是农民工的，因为我们单位里其中一个建设工程单位破产了，他们所有账号都已经被法院冻结，我们单位还有一些钱还没付给他们，但是却已经没有办法把钱打进那些账号了。经过协商以后，大家决定让我们直接给那个施工单位的农民工发工资，以此支付我们应该付给他们的钱。平时，我们单位是通过工商银行发工资的，但为什么这一次不可以也从工商银行发工资，而必须从我们的基本户农发行发工资呢？其中的原因我不太了解，而之所以平时我们不在农行发工资，正是因为那个银行直到2019年才有了U盾，而且在支付的前一天你还得先报头寸。在没有U盾的时候，如果要在那里给员工发工资，还必须跑银行，而且还要填很多单。所以当总公司强迫我们必须把基本户放在农行的时候，我们想都没想过要在那个地方发工资，而是直接咨询工商银行，能不能把钱转到他们那里继续发工资。但显然，用我们自己的账户给自己的员工发工资是一回事，但这一次，是我们这个单位为另外一个单位发工资，所以估计就不能在一般户里面进行了。

农发行是一个极端屌丝的存在，因为在地区、银行及网点的定义上，他们跟其他银行的风格完全不一致，也正是因为这些信息他们设定得很奇葩，所以即便你已经录入好了花名册，最终要带入信息的时候，还是会全部错误。于是为了让钱可以正常发出去，你还必须把所有银行信息，全部手动录入一遍。更奇葩的是当你连续付款，到达一定程度的时候，即便信息完全正确，系统还是会显示那个银行不存在，但如果你把页面刷新一下再进去，手动录入一遍账号信息以后，又可以选择银行和银行的网点了。前后的信息完全是一致的，但一个撞板一个没问题。出现这种问题，显然只能是农行的系统有毛病。正是因为他们这种选择地区选择银行根本没办法批量操作，只能逐个手动录入，所以即便是农发行自己的员工操作效率也很低。要手动录入一堆信息本来就很慢，外加如果遇到那些农民工用的不是自己的银行卡，而是找家人或朋友的卡号，又或者报错开户行的名字等等就更加让人抓狂无语。38个人的工资我们足足花了接近2个小时才全部操作完成，但这都只是发出去了，能不能真的发放成功仍是个未知数，因为农发行的银行回单不像其它银行那样立马显示，银行回单的延迟很严重，等到最后一个银行回单的时候，同事说已经是晚上8点多了，离我们最后一个发放操作已经过去了2个多小时。不是批量发工资，是一个个手动发尚且这么慢，如果是批量发那就更加不堪设想……

这样的银行居然还存活，简直让人绝望。

2016年，央行要求各大银行取消异地的转账费用和提款费用,但这些都只是针对本行的，跨行的这些业务还是得收取费用。于是各大银行就开始猛推他们的手机银行，号称使用那个东西转账就再也不需要额外费用。在利益的驱使之下，于是大家就在手机里装了很多这样那样非常多的手机银行。有储蓄卡的有信用卡的有直销银行的有信使服务的……一个银行的app装下来，没有两个或者以上根本搞不定。是不是安装了那些以后转账就一定免费呢？

今天，我去工商银行的另外一个网点办我昨天没有办完的事情。首先，去智能机进行银行卡的预留手机设置。结果却发现，原来我的两个工行银行卡都已经设置成我现在的手机号码。但为什么在网上银行或者手机银行进行密码重置的时候却会错误呢？原来，还有一个手机银行预留手机号的选项。我两个储蓄卡都已经设置了正确的预留手机号，但网上银行的账号却没有。而设置网上银行的预留手机号不只要用身份证，也要照相，最后还要银行经理拿着个iPad对照我的身份证以及我本人才最终确定。这种关联很搞笑，我用自己的手机号去工商银行的手机银行注册，被告知已经有账号。但是当我拿着已经绑定网银的储蓄卡去重置密码的时候，却告诉我预留手机号错误。正常人的思路都会觉得那是银行卡跟手机号不匹配，但实际上，工行的思路却是银行卡被绑定的网银账号上面没有预留手机号。提示信息那里就应该显示网银无预留手机号才对啊！然后再来一句，请到柜台绑定网银预留手机号。想死的心都有了，搞了一大通，每个月都给我扣掉两块钱的信使短信费，最后确定银行卡跟手机没问题，是网银跟手机通讯有障碍而已。而这种神经病的事情估计也只有那几大国有银行才干得出来！工行一直把PC使用的网上银行称为网银，把智能手机使用的网上银行app称作手机银行。但实际上，登录密码是相通的。

好不容易搞定了网银的预留手机号，也终于重置了密码。终于可以把没有绑定在工行网银上的储蓄卡也绑上去，但是刚输完一些东西以后，就提醒我U盾没有下载。我那个去，我的U盾是标准大USB的，怎么可能插得进手机！于是我就拿的那个界面去前台问。被告知如果要大额转账，手机银行配套需要使用密码器或者新版的U盾，新版的U盾有两个USB口，一个可以插电脑，另外一个可以插手机。如果不使用密码器或者U盾，只能进行小额的转账，也就是每天限额5000元。密码器只能进行每天转账5万元，U盾则是每天100万。密码器不用钱，但是密码器用的是电池，用完以后再去换估计就要收钱。新的U盾是55块钱。于是我就在那里纠结了。小额每天5000元，简直就是怜悯！！！即便是密码器，每天5万元，也需要很多天才能完成任务啊！但也正是在那个时候，我想通了该怎么处理工行上那些不大的小额。大堂前台告诉我，如果把网银取消，重新开通，就不需要去柜台，直接可以办新的U盾，但是如果要继续使用现在的U盾也要增加密码器，就必须去柜台。所以，我又老老实实地排队去柜台。去柜台也有个好处，她一次性就帮我解决了所有问题，并把剩下的储蓄卡也绑到了网银上，不需要继续在大堂用智能机自行解决。柜台下来后我直接坐到了一个没有人的安静小角落，折腾那个密码器以及手机银行。惊讶地发现，原来用密码器配合手机银行转账，每天的限额，最多并不是大堂前台所说的5万，而是20万。这个度足够我一次性解决掉那一笔不大的小额。当我把钱转出去并收到确认短信的时候，真心如释重负。要把钱从工行里转出，真的相当困难！最后，我把卡上余下的资金做了定期。一开始做的是一大笔的节节高。回到家以后觉得心里不平衡，这样如果其间把钱拿出来，我就亏大了，不如把那一笔大的切分为N份小的。如果要使用，不过是损失某些小钱的利息而已。这个技术我昨天刚从招行那里学回来。于是神经病的我，又再次跑了一次工行，利用自助的机子把那笔大的提取出来，然后再分为N笔小的。

完了以后，我跟我妈去了华润万家，因为被告知移动的和包券，在3月31号之前如果不在某些商家那里使用，往后估计就没有了。在结账之前，我只知道我妈大概有107块多钱的和包券。在排队结账的时候，我确定知道，具体数额是107.68元。我妈只确定必须要买两包39.9元的大米，剩下的部分，她转了N次都没想到要买什么，于是余下的部分就由我去负责选购。最后结账的时候，购买的所有商品合计，107.60元。神一般的精准，我们就只是亏了八分钱而已！！！这完全是运气，因为如果昨天我妈在家乐福看到那个米也是这个价的话，早已买了，如果今天再看到，肯定会觉得亏死。今年过年的时候，移动有充200送100和包券的时候，我妈还抱怨了我半天，她以为送的是话费，但送的却是那个东西。但今天过后，她必定会觉得这次真的是赚回来了。之前和包券支持的是沃尔玛，但沃尔玛不能立即消费，而只能先换卡后消费。虚拟购物卡是以五十元为单位的。所以我妈账号上的107块多没办法都用光，但这次我们却运气超好地掐到了这样的数额。

虽然会有不如意，但我觉得近期运气也是有偶尔灵光的时候。