理财产品那些事
四天阳光灿烂的日子已经过去,接下来的好段时间会是阴雨或者强对流天气。昨晚的10K后这个月的跑量已经达到了174.57K,一共跑了14次。这个月的任务完成了。以每个月要168K算,今年的前三个月已经完成了502.29K,离理论上需要完成到504K,只有一点点距离。今天单位出去活动,昨天跑了,今天不跑,但这个月余下来的两天彩云天气说在我跑步的那个时间都在下雨。下雨跟跑步通常来说不矛盾,但当我的跑量已经足够完成任务,下雨就又成了我的一个纠结项目。从去年5月起,每个月的跑次我就没有超过14次的,但这个月,已经平掉了去年4月的14次。而再之前,我每个月都通常都会在跑15次或以上。去年夏天开始,我的跑次通常是13次,这就意味着,我跑的频率是工作日两次周末一次。这样的节奏,如果一个月没有特殊情况,我可以完成160K,但要完成168K,几乎是不可能的事。除非工作日的跑步我每次都增加1K。从10K增加到11K。或者周末的跑步从18K增加到20K。从理论上说这是可行的,但实际上,当你真的去执行的时候,就会有非常强烈的抗拒心理。去年夏天,我从每周工作日跑三次变成跑两次,每次从9K增加到10K也尚且需要一些时间去适应,从次数上说,减少频率更轻松,但从每次的情况来说,一开始的那几回总觉得怪怪的,平时跑到那个地方就可以停下,但现在还得继续努力,虽然多出来的仅仅是1K而已。
个把月之前,室友推荐我,如果要去买理财产品,就去民生银行。因为他们的理财产品品种多样、收益率高,而且操作方便。对比过几个银行的理财产品以后,我觉得相对来说,民生是的确比较优惠。但是理财产品那么多,同一个时间段同一个预计收益率的该选哪一个呢?显然当我第一次进入到那个界面的时候,我完全懵了。其她银行固定了某个收益率固定了某个期限,余下来可让你选择的大概就只有一两种,但民生银行不是这回事。在购买民生银行的理财产品的时候,你也可以看到他们理财产品的已卖出份额比例。因为很多理财产品都没有过往的官方历史业绩可参考,所以,购买率就成为了我另外一个需要考察的指标。因为其他人不可能无缘无故都买这一个,而不买那一个。尤其是,当预计收益率和期限一样的情况下,一个的购买率只有50%多,而另外一个有90%。虽然从表面上看,这是一样的,但实际上,肯定有区别。当我问室友,她有没有算过最终拿到的收益跟预期收益差多少的时候,她居然告诉我,做了民生银行的理财好几年,但从来没算过。我当场就囧了。预计收益率是一回事,实际收益率又是另外一回事,如果某个产品一开始写出来的预计收益率比另外一个产品高,但实际收益率却不如低的那个,为什么我还贪图新鲜去选购预期收益率高的那个呢!希望越大失望越大亲。从实际情况看,我发现理财周期越长通常利率反而会更低,这个情况发生在理财周期在超过两百天的时候。通常,理财周期128天会出现最高的预期收益率。这是一个标准型的倒钟形结构。现在的一年定期存款利率才1.75%,但银行的理财产品一年的收益率通常能达到3.8%或以上,这个数字是民生银行的,其它银行可能会低一点。虽然说这是R2的理财产品,是不保本的,但通常都不会发生那种事,只要最终的收益超过1.75%,就算比定期存款要好。但是我个人觉得这种写着不保本不保息的产品,少量去做还可以,算是平衡掉银行里的定期存款。但对我这种抠门型的人来说,我还是觉得有点不踏实。短期的理财产品,冲着高的预期利率去就好,因为以5万投入128天的产品计算,相差0.2%的预期收益,最终出来才相差35块钱,这种差别微乎其微。如果是37天就10块钱,如果是61天就17块钱。短线投资,如果只是那么一点点的预期收益差别,没必要花那么多时间去纠结,最终出来的效果,连吃顿麦当劳可能也顶不上。何必呢?!
现在我需要考虑的是我的资金分配长短线和各自的份额是多少。